여유자금 500만원 어디에?
달성 가능균형형: 주식 50% / 채권 35% / 현금 15%
연 수익률 6% · 물가 2.5% 가정 · 입력값 기준 추정치
0년 예상 수익: 0원 (연 6.0% 기대수익률 기준, 세전)
수익 범위: 최악 0원 ~ 기대 0원 ~ 낙관 0원
단기 투자이므로 은행 예적금 또는 단기채권 ETF를 우선 고려하세요
이 계산에 적용된 가정
- · 투자 수익률: 연 6% (월 복리 가정)
- · 물가상승률: 연 2.5%
- · 주택담보대출: 연 4%, 30년 원리금 균등 상환
- · 전세대출: 연 3.5% (이자만 납부 가정)
- · DSR(총부채원리금상환비율) 한도: 40%
- · 모든 수치는 세전 기준이며, 실제 세금·수수료·개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
본 서비스는 정보 제공 목적이며 투자 자문이 아닙니다.
여유자금 투자 전략, 어떻게 계산하나요?
투자 가능 금액·기간·위험 성향·비상금 보유 여부를 바탕으로, 주식·채권·현금의 자산 배분안과 예상 수익 범위를 제시합니다. 무엇보다 "투자하기 전에 비상금이 있는가"를 먼저 점검합니다.
어떻게 계산하나요?
위험 성향별 자산 배분
안정형(주식20/채권50/현금30), 균형형(50/35/15), 공격형(80/15/5)의 세 가지 표준 포트폴리오 중 성향에 맞는 배분을 제안합니다.
비상금 우선 조정
비상금이 없으면 현금 비중을 20%p 높여 위험 자산을 줄입니다. 비상금 없이 시작하는 투자는 시장 하락 시 강제 매도로 이어지기 쉽기 때문입니다.
수익 범위 시뮬레이션
기대수익률(성향별 3.5~9%)뿐 아니라 최악·낙관 시나리오를 함께 계산해, 투자에는 항상 손실 가능성이 있음을 보여 줍니다.
결과를 해석하는 법
- • 기대수익은 평균일 뿐, 단기적으로는 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 투자 기간이 짧을수록 안전 자산 비중을 높이세요.
- • 분산 투자와 정기적 리밸런싱이 장기 성과의 핵심입니다.
- • 세금·수수료는 실수익을 갉아먹으므로 저비용 ETF와 세제 혜택 계좌를 활용하세요.
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본 분석의 계산 가정과 방법론은 계산 방법론 페이지에서, 용어 설명은 재무 용어 사전에서 확인할 수 있습니다. 본 서비스는 정보 제공 목적이며 투자 자문이 아닙니다.